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Cómo hacer un presupuesto para la compra de tu primera vivienda

Introducción

Comprar una vivienda es probablemente una de las mayores inversiones que harás en tu vida, y es una decisión que no debe tomarse a la ligera. Por eso, es importante que tengas un presupuesto sólido antes de comenzar a buscar tu primera vivienda. En este artículo, te enseñaremos cómo hacer un presupuesto para la compra de tu primera vivienda, para que puedas prepararte adecuadamente y tomar una decisión informada.

Paso 1: Examina tus finanzas personales

Antes de comenzar a crear un presupuesto, es importante tener una buena comprensión de tus finanzas personales. Esto incluye conocer tus ingresos y gastos, así como cualquier deuda que tengas. De esta manera, podrás tener una idea realista de cuánto puedes permitirte gastar en una vivienda.

Conoce tus ingresos

Para saber cuánto puedes permitirte pagar por una vivienda, necesitas conocer tus ingresos. Esto incluye cualquier ingreso regular, como tu salario o ingreso por trabajos freelance, así como cualquier ingreso adicional, como rentas de propiedad, inversiones o ventas.

Haz una lista de tus ingresos y asegúrate de tener en cuenta factores como los impuestos y las deducciones de nómina, que reducirán tu ingreso real.

Calcula tus gastos mensuales

Una vez que hayas determinado tu ingreso real, es hora de calcular tus gastos mensuales. Esto incluye todo, desde gastos básicos como la hipoteca o el alquiler, servicios públicos, alimentos y transporte, hasta gastos discrecionales como compras, entretenimiento y viajes.

Una vez que tengas una lista completa, podrás tener una idea de cuánto dinero tienes disponible cada mes después de pagar tus gastos. Este es el dinero que puedes destinar a tus ahorros o al pago inicial de una vivienda.

Paso 2: Establece tu presupuesto para la vivienda

Una vez que hayas examinado tus finanzas personales y sepas cuánto dinero tienes disponible para gastar en una vivienda, es hora de establecer un presupuesto realista para la vivienda. Esto implica definir el objetivo final en términos de cuánto estás dispuesto a gastar y cuánto tiempo tardarás en pagar la vivienda.

Tómate tu tiempo para investigar

Antes de decidir cuánto estás dispuesto a gastar en una vivienda, es importante que investigues. Deberás investigar los precios de las casas en el mercado actual, los costos de los impuestos sobre la propiedad y cualquier otro costo asociado con la compra de una casa.

Además, también debes investigar las opciones de financiamiento disponibles, para que puedas tomar una decisión informada sobre el tipo de hipoteca que deseas.

Establece un límite de precio

Una vez que hayas investigado, es hora de establecer un límite de precio para la vivienda. Esto debería basarse en tu capacidad financiera y deberás tener presente los costos totales de propiedad, incluyendo la hipoteca, los impuestos, los seguros y cualquier otro cargo adicional.

Es importante que establezcas un límite que te permita vivir cómodamente y que te permita ahorrar para otros objetivos financieros en el futuro.

Considera el pago inicial

Cuando establezcas tu presupuesto para la vivienda, es importante considerar el pago inicial. El pago inicial es la cantidad que debes pagar por adelantado para comprar la vivienda y se expresa como un porcentaje del precio de venta de la casa. Lo ideal es que puedas pagar el 20% del precio de venta, ya que esto te permitirá evitar el pago de seguro hipotecario privado (PMI).

Si no puedes pagar el 20% del precio de venta, deberás pagar el seguro hipotecario privado u optar por una hipoteca con un pago inicial más bajo.

Paso 3: Ahorra para el pago inicial

Una vez que hayas establecido tu presupuesto para la vivienda y hayas determinado cuánto necesitas para el pago inicial, es hora de comenzar a ahorrar. Ahorrar para un pago inicial puede ser un proceso largo y difícil, pero es importante para asegurarte de estar preparado para la compra de una vivienda.

Crea un plan de ahorro

Crea un plan de ahorro detallado que te permita ahorrar la cantidad necesaria para el pago inicial en el plazo de tiempo que te hayas establecido. Esto puede incluir reducir los gastos discrecionales, buscar maneras de ganar más dinero o abrir una cuenta de ahorros específica para el pago inicial.

Reduce los gastos discrecionales

Reducir los gastos discrecionales puede ser una forma efectiva de ahorrar dinero para el pago inicial. Asegúrate de hacer un seguimiento de tus gastos y ver dónde puedes reducir o eliminar los gastos innecesarios.

  • Reduce la cantidad de veces que sales a comer fuera de casa o ve al cine
  • Elimina las suscripciones y servicios que no usas o no necesitas
  • Compra productos de marca blanca en lugar de productos de marca

Gana más dinero

Buscar maneras de ganar más dinero puede ser otra forma efectiva de ahorrar para el pago inicial. Considere trabajar horas extras en su trabajo actual, buscar un trabajo secundario, vender artículos que ya no necesites o aprovechar las habilidades que tienes a través de oportunidades de trabajo freelance.

Paso 4: Obtén un preaprobado

Una vez que hayas establecido tu presupuesto para la vivienda y hayas ahorrado para el pago inicial, es hora de obtener una preaprobación para una hipoteca.

Comprende el proceso de preaprobación

La preaprobación es cuando un prestamista revisa tus finanzas y te indica cuánto te pueden prestar para comprar una vivienda. Esto también te proporcionará una idea de cuánto te costará pagar la vivienda y cuánto necesitarás para el pago inicial y otros costos de cierre.

Comunícate con varios prestamistas y compara las opciones para encontrar la mejor hipoteca. Asegúrate de leer los términos y condiciones de cada opción de hipoteca y comparar los pagos mensuales, las tasas de interés y cualquier otro costo asociado.

Conclusión

Comprar tu primera vivienda puede parecer una tarea desalentadora, pero seguir estos pasos te ayudará a prepararte adecuadamente y tomar una decisión informada. Examina tus finanzas personales, establece un presupuesto para la vivienda, ahorra para el pago inicial y obtén una preaprobación son los cuatro pasos que debes tomar antes de comenzar a buscar tu primera vivienda.

Ten en cuenta que la compra de una vivienda es una de las mayores inversiones que harás en tu vida, por lo que es importante tomarte el tiempo necesario para prepararte adecuadamente y tomar una decisión informada.